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L'assicurazione sulla vita

Polizze di capitalizzazione

Nell’evoluzione delle polizze vita i prodotti a capitalizzazione rappresentano il passaggio da soluzioni prettamente assicurative a strumenti assicurativo-finanziari. Sono operazioni nelle quali la prestazione offerta dall’assicuratore è legata ad un valore di riferimento che può essere direttamente collegato a quote di uno o più fondi di investimento mobiliare, oppure ad un indice generalmente legato ad un paniere di titoli azionari.

Nel primo caso, le polizze assicurative prendono la denominazione di unit linked, mentre nel secondo di index linked.

Le polizze unit linked possono essere

• collegate ad un fondo di investimento interno od esterno alla compagnia assicuratrice
  
  
• monocomparto o multicomparto: a seconda del tipo di investimento effettuato dalla compagnia (o solo fondi  obbligazionari, azionari, bilanciati, monetari o di una commistione fra gli stessi)
  
  
• con o senza garanzia (nel primo caso, anche in presenza di una diminuzione del valore delle quote al momento della liquidazione, viene garantito all’assicurato il valore nominale dell’investimento; nel secondo caso, il rischio finanziario dell’operazione resta a completo carico dell’assicurato)